"Strategia Lwa" to elastyczna forma zabezpieczenia finansowego, chroniącego Ciebie i Twoich bliskich na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń losowych. Dokonywane w ramach ubezpieczenia inwestycje zapewnią Ci dodatkowe fundusze na przyszłość. "Strategia Lwa" wzbogacona o Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) pozwoli zadbać o dodatkową emeryturę.
Cel ubezpieczenia "Strategia Lwa"
"Strategia Lwa" ma charakter ochronno inwestycyjny. Zapewnia ochronę finansową bliskim na wypadek śmierci Ubezpieczonego i jednocześnie umożliwia zgromadzenie kapitału przez okres ubezpieczenia.
Jak działa ubezpieczenie "Strategia Lwa"?
Ubezpieczenie zapewnia wskazanym przez Ciebie osobom wypłatę świadczenia w przypadku Twojej śmierci. Świadczenie równe jest wyższej z kwot:
- gwarantowanej sumie ubezpieczenia, tj. okreslonej przez Ciebie oczekiwanej kwocie świadczenia;
- lub wartości Funduszu, tj. wartości środków zgromadzonych w Funduszu.
Wypłata świadczenia
Przypadek pierwszy - wartość Funduszu przekracza wysokość gwarantowanej sumy ubezpieczenia. W przypadku śmierci wypłacane świadczenie jest równe wartości Funduszu.
Wraz ze wzrostem wartości Funduszu zmniejsza się różnica pomiędzy gwarantowaną sumą ubezpieczenia a wartością zgormadzonych w ramach Funduszu środków. Tym samym obniża się podstawa do naliczania opłat za ryzyko ubezpieczeniowe. W sytuacji gdy wartość funduszu przekroczy poziom gwarantowanej sumy ubezpieczenia, opłata za ryzyko ubezpieczeniowe przestanie być naliczana.
Przypadek drugi - wartość Funduszu jest niższa od gwarantowanej sumy ubezpieczenia. Pomimo tego w przypadku śmierci wypłacane świadczenie jest równe gwarantowanej sumie ubezpieczenia. Również w tym przypadku wraz ze wzrostem wartości Funduszu obniża się podstawa do naliczania opłat za ryzyko ubezpieczeniowe.
"Strategia Lwa" w pigułce
- Masz do wyboru 7 ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych różniących się poziomem ryzyka inwestycyjnego i oczekiwanym poziomem zyskowności. wysokość zgromadzonego w Funduszach kapitału zależy od wybranej przez Ciebie strategii inwestowania.
- Towarzystwo nie gwarantuje zysku z inwestycji w Funduszach. Celem naszej polityki inwestycyjnej jest jednak osiąganie maksymalnych zysków w długim okresie, przy zastosowaniu sprawdzonych metod ograniczania ryzyka.
- Umowa zawierana jest na czas nieokreślony, to znaczy, że sam decydujesz jak długo będzie trwała. Pamiętaj jednak, że ma ona charakter długoterminowy i inwestycje dokonywane w ramach ubezpieczenia pozwolą osiągnąć większe zyski w długoterminowej perspektywie.
- W trakcie trwania umowy ubezpieczenia możesz dostosować poziom gwarantowanej sumy ubezpieczenia do zmieniających się potrzeb ubezpieczeniowych.
- Świadczenie ubezpieczeniowe co do zasady nie podlega opodatkowaniu podatkiem dochodowym lub spadkowym.
- Z chwilą podjęcia decyzji o zakończeniu umowy ubezpieczenia otrzymasz wartość wykupu. Jest ona równa wartości Funduszu pomniejszonej o nierozliczoną część opłaty za koszty związane z zawarciem umowy ubezpieczenia.
- Polisa działa 24 godziny na dobę na całym świecie.
Co należy wiedzieć o składce
- Wpłacane składki są w całości inwestowane w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe i w postaci jednostek uczestnictwa, gromadzone są na rachunku podstawowym. Środki zgromadzone w Funduszu, po potrąceniu opłat za ubezpieczenie, budują Twoje oszczędności.
- W zależności od zmieniającej się sytuacji finansowej lub potrzeb oszczędnościowych, w trakcie trwania umowy możesz zmienić wysokość opłacanej składki.
- Możesz wpłacać składki dodatkowe. Dzięki temu wzrasta wartość Funduszu i jednocześnie zmniejsza się ryzyko ubezpieczeniowe, powiększając Twoje oszczędności.
- Regularność opłacania składek daje gwarancję ciagłości ochrony ubezpieczeniowej. Możesz wybrać najwygodniejszą metodę płatności - stałe zlecenie przelewu, realizowane przez bank.
Budowanie kapitału
Wysokość gromadzonego przez Ciebie kapitału zależy od wybranego poziomu ochrony oraz wysokości płaconej przes Ciebie składki.
Jeżeli więcej przeznaczysz na inwestycję, jej wartość będzie rosła szybciej. Jeżeli zależy Ci na przyspieszeniu budowania kapitału, w dowolnej chwili możesz zwiększyć wartość wpłacanej składki lub wpłacać składki dodatkowe.
Masz do wyboru 7 ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, różniących się poziomem ryzyka inwestycyjnego i oczekiwanym poziomem zyskowności.
Należy pamiętać, że ubezpieczenie ma charakter długoterminowy i inwestycje dokonywane w jego ramach pozwalają osiągnąć wyższe zyski w długoterminowej perspektywie.
Co jeszcze warto wiedzieć o ubezpieczeniu "Strategia Lwa"
Dzięki umowom dodatkowym możesz rozszerzyć zakres ubezpieczenia.
Dostępne umowy dodatkowe zapewniają:
- wypłatę dodatkowego świadczenia w przypadku śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku;
- przejęcie przez Towarzystwo opłacania składek w przypadku całkowitej niezdolności do pracy;
- wypłatę świadczenia w przypadku trwałego inwalidztwa spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem;
- wypłatę świadczenia w razie poważnego zachorowania;
- wypłatę świadczenia w przypadku pobytu w szpitalu lub operacji
Dzięki zgromadzonemu przez Ciebie w Funduszu kapitałowi w przypadku trudności finansowych możesz:
- zawiesić opłacanie składek na czas określony lub przekształcić umowę w ubezpieczenie bezskładkowe, nadal korzystając z ochrony ubezpieczenuiowej;
- obniżyć składkę;
- skorzystać z części zgromadzonych środków, nie rozwiązując umowy
"Strategia Lwa z IKE"
"Strategia Lwa" może zostać wzbogacona o Indywidualne konto Emerytalne (IKE)
Celem IKE jest długoterminowe oszczędzanie pieniędzy na dodatkową emeryturę w ramach III, dobrowalnego filara systemu emerytalnego. Indywidualne Konto Emerytalne to wyodrębniony rachunek w ramach ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych.
W takim przypadku świadczenie na wypadek śmierci jest równe wyższej z kwot:
- gwarantowanej sumie ubezpieczenia
- lub sumie wartości Funduszu oraz środków na rachunku IKE.
Środki zgromadzone na rachunku IKE, podobnie jak te zebrane na rachunku podstawowym, obniżają podstawę do naliczenia opłat za ryzyko ubezpieczeniowe, gdyż azmniejsza się różnica pomiędzy wartością środków już przez Ciebie zgromadzonych na obydwu rachunkach.
Wpłaty na IKE w roku kalendarzowym nie mogą przekroczyć 1,5 - krotności prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok.
Umowa z IKE może zostac zawarta równocześnie z umową "Strategia Lwa" lub w ppóźniejszym terminie w trakcie jej trwania
Wypłata środków z IKE, nieobciążona podatkiem od dochodów kapitałowych (tzw. podatkiem Belki), nastepuje po uzyskaniu uprawnień określonych w przepisach o IKE*. Rozwiązanie umowy IKE przed nabyciem tych uprawnień powoduje zwrot środków zgormadzonych na rachunku IKE, ale tym samym utratę ulgi podatkowej.
W przypadku śmierci Oszczędzającego, środki zgromadzone na IKE zostaną wypłacone Uposażonym bez opodatkowania zysku, a także bez obciążenia podatkiem dochodowym od osób fizycznych oraz podatkiem od spadków i darowizn.
*Zgodnie z art.21 ust. 1 pkt. 58a ustawy z dnia 26. lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych (Dz. U. z 2000 r. Nr 14, poz. 176 ze zmianami)
Przedstawiciel ubezpieczeniowo-finansowy Jacek Grudniewski
tel. 0887 767 777, e-mail: jacek.grudniewski@ingfinanse.pl
Przedstawiciel ubezpieczeniowo-finansowy Zbigniew Kowalczyk
tel. 0664 084 807, e-mail: zbigniew.kowalczyk@ingfinanse.pl
KALKULATOR FINANSOWO - EMERYTALNY
KAFINER
Kalkulator finansowo-emerytalny KAFINER jest bezpłatnym programem, przy pomocy którego można obliczyć wypłatę netto, płacę brutto, składki ZUS, odsetki od należności, oszczędności, ustawowe i podatkowe, emerytury II i III filaru oraz kredyty bankowe o ratach równomiernych i malejących. Program jest regularnie uaktualniany co zapewnia zgodność z aktualnym stanem prawnym.
WERSJA 4.41
25.09.2008
Miesięczna emerytura z OFE obliczana jest jako iloraz zebranych składek i długości życia po osiągnięciu wieku emerytalnego. Wartość zebranego kapitału w OFE stanowi suma rocznych składek pomniejszonych o opłaty i prowizje, a powiększona o stopę zwrotu OFE. Składka wpływająca do OFE wynosi 7.3% ubruttowionych zarobków.
Miesięczna emerytura z ZUS obliczana jest jako iloraz sumy wszystkich zwaloryzowanych składek i długości życia po osiągnięciu wieku emerytalnego. Składka wpływająca do ZUS wynosi 12.22% ubruttowionych zarobków.
Czy jesteś pewien, że ZUS odprowadza Twoje składki do OFE?
Najprościej sprawdzić to, zmieniając obecny OFE. ZUS musi wtedy przetransferować składki (także zaległe) do nowego OFE. Pamiętaj! Zmiana OFE jest bezpłatna, jeżeli upłynęły 2 lata od przystąpienia do obecnego OFE. Opłata przy zmianie OFE w pierwszym roku - wynosi 160 zł, w drugim roku 80 zł.
Czy wiesz, że przystępując do OFE ING możesz otrzymywać SMS-owe powiadomienie o wpłynięciu składki z ZUS?
Warto być w ING.
RANKING OFE 10.2008
źródło: Rzeczpospolita 10.2008
MIEJSCOWOŚCI KTÓRE OBSŁUGUJEMY BEZPOŚREDNIO:
| Częstochowa | Aleksandria | Brudzowice | Czarny Las | Działoszyn | Herby | Janów | Kalej | Kalety | Kamyk | Kłobuck | Konopiska | Koziegłowy | Krzepice | Lelów | Lubliniec | Łojki | Mstów | Myszków | Olesno | Olsztyn | Opatów | Pajęczno | Poczesna | Poraj | Praszka | Radomsko | Rędziny | Rudniki | Siewierz | Truskolasy | Wieluń | Woźniki | Zawady | Złoty Potok | Żarki | Kielce | Kraków | Tychy | Bielsko-Biała | Rybnik | Bytom | Zabrze | Tarnowskie Góry | Opole | Bełchatów | Łódź
Dołożyliśmy wszelkich starań, aby informacje dotyczące produktów były zgodne z prawdą i były aktualne. Opublikowane na stronach internetowych zdrowotne.net materiały, informacje lub ceny nie stanowią oferty w rozumieniu przepisów kodeksu cywilnego i są jedynie materiałami reklamowymi.
www.zdrowotne.net © 2008 :: admin tel. 0887 767 777 :: ostatnia aktualizacja 12.10.2008